बिजनेस लोन लेना है – जाने Loan लेने की पूरी प्रक्रिया

अगर आप कोई व्यापार शुरू करने जा रहे और आपको बिजनेस लोन लेना है लेकिन समझ नहीं आ रहा है कि कैसे लें तो इस पोस्ट के आखिरी तक बने रहे। आज हम आपको Business Loan लेने की पूरी जानकारी देने वाले है। बिजनेस लोन आपके छोटे व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करती है। लोन की मदद से आप अपने बिजनेस के बुनियादी ढांचे, मशीनरी और संचालन में निवेश कर सकते है। 

वर्तमान समय में बैंकिंग और एनबीएफसी वित्त भारत के छोटे से लेकर मध्यम व्यवसाय का मुख्य आधार रहा है। इसलिए Business Loan व्यापार को बनाये रखने का सही माध्यम हो सकता है। देखा जाए तो आज के समय में बैंक और कई संस्थाएं बिजनेस लोन देती है ताकि आप अपने व्यापार का दायरा बढ़ा सकें और आज की प्रतिस्पर्धा वाली दुनिया में खुद को आगे रख पाए।

बिजनेस शुरू करने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है, जिनके पास पहले से पैसे होते है वह अपने बिजनेस में लगा देता है, लेकिन जिनके पास बिजनेस शुरू करने के लिए पैसे नही होते तो उनके पास एक विकल्प बचता है बिजनेस लोन लेने का। बहुत से लोगों को बिजनेस लोन लेना है लेकिन उन्हें पता नहीं होता कि लोन कैसे लें।

आज की इस लेख में हम मुख्य रूप से Business Loan के बारे में ही बात करेंगे। अगर किसी को बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेना है, तो वह व्यक्ति कैसे लोन ले सकता? और बिजनेस लोन लेने के लिए क्या प्रक्रिया होती है।

बिजनेस लोन लेना है (Business शुरू करने के लिए Loan)

Business Loan की बात करे तो यह भी अन्य Loan की तरह ही किसी Bank या किसी वित्तीय संस्था के द्वारा ही लिया जाता है। आज के समय में सरकारी और प्राइवेट दोनों तरह के Banks लोन की सुविधा देता है। ये सभी आपको कोई नया बिजनेस शुरू करने के लिए या फिर अपने पुराने बिजनेस को बढ़ाने के लिए Loan देते है।

लेकिन Business Loan के लिए आवेदन करने से पहले कुछ जरूरी Eligibility criteria को पूरा करना होता है। इसके अलावा लोन देने वाली संस्था को अपने बिजनेस के बारे में कुछ जानकारी देनी होती है जैसे कि Business Plan, Income आदि की जानकारी आपको देनी होगी। अगर आपकी सारी चीजें सही रही तो आपको लोन मिल जाएगा।

बिजनेस लोन में अगर आप किसी Government Scheme के अंतर्गत Loan लेते हैं तो यह ज्यादा अच्छा रहता है। सरकार के द्वारा ऐसी कई योजनाएं चलाई जाती है जिसके अंतर्गत आप Business loan ले सकते है। इसमें आप Loan तो Banks या किसी दूसरे वित्तीय संस्थान या फिर NBFCs से ही लेंगे, लेकिन योजनाओं के अंतर्गत लोन लेने से Lender आपको Government के द्वारा निर्धारित कई लाभ और सुविधाएं, जैसे की आसान EMI, और Susicidy आदि भी देते हैं।

MSME (Micro Small and Medium Enterprises) यानी कि छोटे और मध्यम उद्योग वर्तमान समय में देश में लगभग 11 करोड़ से भी ज्यादा लोगों को रोजगार प्रदान करती है। इसीलिए सरकार भी ऐसी कई योजनाएं चला रही है, जिसके अंतर्गत छोटे और मध्यम व्यापारियों को आसान शर्तों पर Business loan मिल सके।

बिजनेस लोन में सिविल स्कोर का महत्व

सिविल स्कोर का महत्व हर लोन में होता है चाहे वह बिजनेस लोन हो या फिर कोई और लोन हो। यह स्कोर या बताता है कि आवेदक का अभी तक क्रेडिट स्कोर कैसा रहा है और आवेदक ने अभी तक अपने Loan और Credit Card को कैसे मैनेज किया है। वैसे तो आमतौर पर 750 या इससे ज्यादा सिविल स्कोर अच्छा माना जाता है लेकिन अगर आपका सिविल स्कोर 600 650 या फिर इससे कम है तो भी NBFC, या स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रोफाइनेंस इंस्टिट्यूट से लोन मिलने की संभावना रहती है।

Business Loan के लिए गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, रिटेलर, MSME, या निर्माणकर्ता आदि का सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, इसकी सीमा सबके लिए अलग-अलग हो सकती है। बैंक और NBFC अलग-अलग तरह के बिज़नेस लोन जैसे की टर्म लोन, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, वर्किंग कैपिटल लोन, पीओएस लोन, ओवरड्राफ्ट, आदि के अनुसार भी सिबिल स्कोर सीमा तय की जाती हैं। ऐसे में बिज़नेस लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए, यह Loan के प्रकार और आवेदक पर भी निर्भर करता है।

जो लोग न्यू-टू क्रेडिट हैं, यानी कि जिसका सिबिल स्कोर नहीं है, उन्हें भी लोन के लिए अपने सिबिल स्कोर बनाने पर ध्यान देना चाहिए, क्योंकि कम या खराब सिबिल स्कोर वाले आवेदकों का लोन अक्सर मंज़ूर होने की संभावना बहुत कम होती है। किसी स्टार्ट-अप के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan for Start-up) लेने के लिए आपका अच्छा सिबिल स्कोर चाहिए। क्योंकि स्टार्ट-अप वाले आवेदक को लोन देने में ज्यादा जोखिम होता है। इसलिए लोन मिलने की संभावना को बढ़ाने के लिए आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं और उसे मेंटेन करके रखें।

भारत सरकार के द्वारा दी जाने वाली Loan योजनाएं :

• मुद्रा लोन योजना
• PMEGP: प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना
• PMRY: प्रधानमंत्री रोजगार योजना
• स्टार्ट-अप इंडिया
• स्टैंड-अप इंडिया
• 59 मिनट में PSB लोन
• CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट
• क्रेडिट गारंटी योजना
• नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी
• CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम

महिलाओं के लिए Loan योजनाएं

महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देने के उद्देश्य से बैंकों ने महिला उद्यमियों को विशेष लोन योजनाएं देनी शुरू की है। इन विशेष लोन योजनाओं में महिलाओं को ब्याज दर और सिक्योरिटी व गारंटी में रियायत दिया दिया जाता है। कुछ बैंकों में तो महिला उद्यमियों के लिए विशेष विभाग बनाई गई हैं जहां उन्हें लोन योजनाओं के बारे में समझाया जाता है और महिलाओं को व्यवसाय संबंधी सलाह दी जाती है साथ ही ट्रेनिंग भी दी जाती है। वैसी महिला उद्यमी जिसकी हिस्सेदारी व्यवसाय में 50% से कम है, वे महिलाएं विशेष लोन योजनाओं के लिए योग्य नहीं मानी जाती हैं।

महिला उद्यमियों के लिए कुछ लोकप्रिय लोन योजनाएं निम्नलिखित हैं:

• महिला समृद्धि योजना
• महिला उद्यम निधि योजना
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
• सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
• बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
• उद्योगिनी योजना

Business Loan के लिए योग्यता और शर्ते

• जिस बिजिनेस के लिए लोन ले रहे है वह बिज़नेस कब से चल रहा : 1 वर्ष या इससे ज़्यादा
• आपका सिबिल स्कोर: 750 या इससे ज़्यादा होना चाहिए
• आपके बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
• आवेदक का पुराना यानी पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेजो की जरूरत पड़ सकती हैं:

• आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं।
• आवेदक का पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी
• खुद की नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है

बिज़नेस लोन लेने के लिए फीस और शुल्क

Business Loan लेने के लिए फीस और शुल्क (Fee & Charges) हर बैंक में अलग-अलग होती है। फीस और शुल्क लोन राशि, भुगतान की अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करती हैं।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे मिलेगा?

• प्रधानमंत्री बिजिनेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इनके ऑफिसियल वेबसाइट पे जाना होगा जिससे इसका होम खुलेगा।
• होम पेज पे आने के बाद सबसे पहले नीचे स्क्रोल करे और वह दिए गए विकल्प में से अपने जरूरत के अनुसार किसी एक को सेलेक्ट करना है।
• जैसे कि अगर आप 50 हजार का लोन लेना चाहते है तो Shishu के ऑप्शन को सेलेक्ट करें जिसके बाद एक नया पेज खुलेगा।
• अब आप अगले पेज में Application Form for Download के लिंक पे क्लिक करना है।
• इसके बाद इस प्रधानमंत्री बिजिनेस लोन का आवेदन फॉर्म डाउनलोड हो जाएगा फिर आप इसका एक प्रिंटआउट निकाल लें।
• अब आवेदन फॉर्म में सभी जानकारी को सही से भरें और मांगे गए जरूरी दस्तावेज को फॉर्म के साथ अटैच कर दे।
• अब आप जिस बैंक से मुद्रा लोन लेना चाहते है उस में इस आवेदन फॉर्म को सभी दस्तावेज के साथ जमा कर दें।
• अब बैंक के द्वारा आपके आवेदन फॉर्म के सत्यापन के बाद अगर आप लोन लेने के लिए योग्य होते है तो एक महीने के बाद आपको Business loan प्रदान कर दिया जाएगा।

इस तरह आप आवेदन के माध्यम से प्रधानमंत्री बिजिनेस लोन ले सकते हैं।

निष्कर्ष 

इस आर्टिकल में हमने आपको बिजनेस लोन लेना है इसके बारे में जानकारी दी। आज के समय में बिजनेस शुरू करने या अपने पुराने बिजनेस को बढ़ाने के लिए बहुत से लोग loan लेते हैं। लेकिन बिजनेस के लिए loan Government की Scheme के अंतर्गत लेना ही सबसे बेहतर रहता है। सरकार के खासतौर पर इन्हें Business को फायदा पहुंचाने के लिए ही शुरू किया जाता है। यहां हमने आपको कुछ मुख्य Government Schemes के बारे में भी बताया जिसके अंतर्गत आप आसान शर्तो पर Business Loan ले सकते है।